معوقات بانکی کاهش یافت
1400/12/22
مدیر اداره اطلاعات بانک مرکزی با بیان اینکه بانکها پس از ثبت مولفههای اطلاعاتی و تاییدیه بانک مرکزی میتوانند به هرمتقاضی تسهیلات بدهند، از ثبت ماهانه یک میلیون و 200 هزار فقره وام در سامانه سمات خبر داد.
بانکها و مؤسسات اعتباری اطلاعات تسهیلات پرداختی و تعهدات ارائه شده به مشتریان خود را در سامانه سمات ثبت میکنند. در گذشته بانکها صرفاً امکان رؤیت اطلاعات تسهیلات پرداختی در همان بانک را داشتند. از زمانی که سامانه متمرکز سمات ایجاد شده و اطلاعات ثبتی شبکه بانکی در این سامانه برای کل شبکه به اشتراک گذاشته شد، هر بانک/مؤسسه اعتباری امکان رصد اطلاعات کلیه تسهیلات و تعهدات پرداختی در شبکه بانکی به شخص مورد استعلام را به دست آورده است.
بهعنوان مثال اگر بانکی بخواهد وامی به یک فرد حقیقی یا حقوقی پرداخت کند، قادر است ببیند که آن فرد به بانک دیگری بدهی معوق بابت تسهیلات یا تعهدات دارد یا خیر. همچنین در صورت اطلاع بانک از درآمد اشخاص این امکان وجود دارد که چنانچه حجم تسهیلات دریافتی فرد مذکور به حدی باشد که بیش از درآمد وی باشد، تسهیلات مورد تقاضا را به وی پرداخت نکند.
در حال حاضر بالغ بر 100 فیلد اطلاعاتی در سامانه سمات بابت هر فقره تسهیلات از بانکها اخذ میشود که هم شامل اطلاعات تسهیلات و هم اطلاعات شخص تسهیلات گیرنده است.
صادقیتوضیح داد: سامانه سمات بانک اطلاعاتی جامع تسهیلات و تعهدات بوده و فردمحور است. یک سامانه دیگر در حال طراحی است با عنوان ذینفع واحد و روابط اشخاص. این سامانه که تا حد زیادی هم جلو رفته است، یک سری از افرادی که به لحاظ قواعد و مقررات مربوطه، ذینفع واحد محسوب میشوند را شناسایی میکند و قواعد و ضوابط حاکم بر این اشخاص را اجرایی خواهد کرد.
درواقع سامانه دینفع واحد و روابط اشخاص با استعلام از سامانه سمات، گزارشدهی میکند. در حال حاضر از نظر بانک مرکزی کارهای مربوط به راهاندازی زیرساخت این سامانه انجام شده است، اما یک سری اقلام اطلاعاتی در زمینه شناسایی ارتباط اشخاص با یکدیگر وجود دارد که باید از سازمانها و نهادهای دیگر بگیریم که در دست اقدام است. در این زمینه مدام دررفت و آمد هستیم و از دیگر بخشها کمک میگیریم تا این اطلاعات اخذ شود تا بر این مبنا اتکای اطلاعات این سامانه به حدود 99 درصد برسد تا امکان اخذ گزارشهای نظارتی در حوزه تسهیلات براساس ذینفع واحد و روابط اشخاص، فراهم شود.
امکان استعلام اصالت صورتهای مالی شرکتهای متقاضی تسهیلات را اخیراً بهطور کامل سیستمی کردهایم و انجام این کار الکترونیکی شده است اما این نوع سرویسها تا این لحظه در سامانه به صورت عملیاتی مورد بهرهبرداری توسط شبکه بانکی قرار ندارد. این سرویسها تک به تک در حال اتصال به سامانه سمات است.
صادقی افزود: در تلاش هستیم قواعد نظارتی را به صورت هوشمند پیاده کنیم. سامانه سمات یکی از ابزارهای کنترلی آن خواهد بود. اگر قرار است بهدلیل ساختارهای مالی یک بانک، رشد ترازنامه یا رشد مانده تسهیلات یک بانک از یک رقم بیشتر نباشد میتوانیم میزان فعالیت بانک را با این سامانه کنترل کنیم تا زمانی که ساختار مالی بانک بهبود یابد و عملکرد خود را به صورت عادی ادامه دهد.
او گفت: رشد ترازنامه براساس برای بانکهای دولتی در ماه 2.5 درصد و برای بانکهای غیردولتی 2 درصد در ماه در نظر گرفته شده است. از این طرف هم ما میخواهیم کنترل رشد ترازنامه بانک را سیستمی کنیم به این شکل که از همان اول در سامانه سمات برای بانک مشخص شود که رشد مانده تسهیلات اعطایی بانک در طول سال یا ماه چقدر میتواند باشد و بیش از آن امکان پذیر نباشد و سیستم جلوی اعطای تسهیلات را بگیرد. با این پیششرط که از قبل به بانک اعلام شود و گفته شود سقف رشد تسهیلاتدهی شما فلان مقدار است.
صادقی گفت: هماکنون نسبت معوقات بانکی 7 درصد برای ارز و ریال است. 5.2 درصد برای بخش ریالی و 14.4 درصد برای بخش ارزی.
فارس
بانکها و مؤسسات اعتباری اطلاعات تسهیلات پرداختی و تعهدات ارائه شده به مشتریان خود را در سامانه سمات ثبت میکنند. در گذشته بانکها صرفاً امکان رؤیت اطلاعات تسهیلات پرداختی در همان بانک را داشتند. از زمانی که سامانه متمرکز سمات ایجاد شده و اطلاعات ثبتی شبکه بانکی در این سامانه برای کل شبکه به اشتراک گذاشته شد، هر بانک/مؤسسه اعتباری امکان رصد اطلاعات کلیه تسهیلات و تعهدات پرداختی در شبکه بانکی به شخص مورد استعلام را به دست آورده است.
بهعنوان مثال اگر بانکی بخواهد وامی به یک فرد حقیقی یا حقوقی پرداخت کند، قادر است ببیند که آن فرد به بانک دیگری بدهی معوق بابت تسهیلات یا تعهدات دارد یا خیر. همچنین در صورت اطلاع بانک از درآمد اشخاص این امکان وجود دارد که چنانچه حجم تسهیلات دریافتی فرد مذکور به حدی باشد که بیش از درآمد وی باشد، تسهیلات مورد تقاضا را به وی پرداخت نکند.
در حال حاضر بالغ بر 100 فیلد اطلاعاتی در سامانه سمات بابت هر فقره تسهیلات از بانکها اخذ میشود که هم شامل اطلاعات تسهیلات و هم اطلاعات شخص تسهیلات گیرنده است.
صادقیتوضیح داد: سامانه سمات بانک اطلاعاتی جامع تسهیلات و تعهدات بوده و فردمحور است. یک سامانه دیگر در حال طراحی است با عنوان ذینفع واحد و روابط اشخاص. این سامانه که تا حد زیادی هم جلو رفته است، یک سری از افرادی که به لحاظ قواعد و مقررات مربوطه، ذینفع واحد محسوب میشوند را شناسایی میکند و قواعد و ضوابط حاکم بر این اشخاص را اجرایی خواهد کرد.
درواقع سامانه دینفع واحد و روابط اشخاص با استعلام از سامانه سمات، گزارشدهی میکند. در حال حاضر از نظر بانک مرکزی کارهای مربوط به راهاندازی زیرساخت این سامانه انجام شده است، اما یک سری اقلام اطلاعاتی در زمینه شناسایی ارتباط اشخاص با یکدیگر وجود دارد که باید از سازمانها و نهادهای دیگر بگیریم که در دست اقدام است. در این زمینه مدام دررفت و آمد هستیم و از دیگر بخشها کمک میگیریم تا این اطلاعات اخذ شود تا بر این مبنا اتکای اطلاعات این سامانه به حدود 99 درصد برسد تا امکان اخذ گزارشهای نظارتی در حوزه تسهیلات براساس ذینفع واحد و روابط اشخاص، فراهم شود.
امکان استعلام اصالت صورتهای مالی شرکتهای متقاضی تسهیلات را اخیراً بهطور کامل سیستمی کردهایم و انجام این کار الکترونیکی شده است اما این نوع سرویسها تا این لحظه در سامانه به صورت عملیاتی مورد بهرهبرداری توسط شبکه بانکی قرار ندارد. این سرویسها تک به تک در حال اتصال به سامانه سمات است.
صادقی افزود: در تلاش هستیم قواعد نظارتی را به صورت هوشمند پیاده کنیم. سامانه سمات یکی از ابزارهای کنترلی آن خواهد بود. اگر قرار است بهدلیل ساختارهای مالی یک بانک، رشد ترازنامه یا رشد مانده تسهیلات یک بانک از یک رقم بیشتر نباشد میتوانیم میزان فعالیت بانک را با این سامانه کنترل کنیم تا زمانی که ساختار مالی بانک بهبود یابد و عملکرد خود را به صورت عادی ادامه دهد.
او گفت: رشد ترازنامه براساس برای بانکهای دولتی در ماه 2.5 درصد و برای بانکهای غیردولتی 2 درصد در ماه در نظر گرفته شده است. از این طرف هم ما میخواهیم کنترل رشد ترازنامه بانک را سیستمی کنیم به این شکل که از همان اول در سامانه سمات برای بانک مشخص شود که رشد مانده تسهیلات اعطایی بانک در طول سال یا ماه چقدر میتواند باشد و بیش از آن امکان پذیر نباشد و سیستم جلوی اعطای تسهیلات را بگیرد. با این پیششرط که از قبل به بانک اعلام شود و گفته شود سقف رشد تسهیلاتدهی شما فلان مقدار است.
صادقی گفت: هماکنون نسبت معوقات بانکی 7 درصد برای ارز و ریال است. 5.2 درصد برای بخش ریالی و 14.4 درصد برای بخش ارزی.
فارس