تسهیلات از محل منابع صندوق توسعه ملی ارزی و ریالی
با توجه به ماهیت اصلی بانک خاورمیانه به عنوان بانکی متمرکز بر ارائه خدمات به اشخاص حقوقی و توجه خاص این بانک به صنعتگران و تولیدکنندگان کشور، همواره رفع نیازهای واحدهای تولیدی و صنعتگران از اهمیت ویژه‌ای در این بانک برخوردار بوده است. در همین راستا بانک خاورمیانه جهت تأمین مالی بخشی از هزینه‌های سرمایه‌گذاری طرح‌های ایجادی و توسعه‌ای فعالان بخش خصوصی، تعاونی و مؤسسات عمومی غیر دولتی، اقدام به پرداخت تسهیلات ارزی و ریالی از محل منابع صندوق توسعه ملی در چارچوب قراردادهای عاملیت و سپرده گذاری نموده است. مشخصات کلی در خصوص این تسهیلات به شرح زیر است:
تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی
طرح‌ها و فعالیت‌های مجاز جهت دریافت تسهیلات
- طرح‌ها و فعالیت‌های نفت، گاز، پتروشیمی، پالایشگاه
- طرح‌ها و فعالیت‌هایی که بتوانند از محل ارزآوری ناشی از صادرات محصول خود نسبت به بازپرداخت اصل و سود تسهیلات دریافتی به صورت ارزی اقدام کنند.
- تولید انواع خودرو در راستای اجرای نوسازی ناوگان فرسوده حملونقل تجاری درون و برون شهری مشروط به تضمین بازپرداخت اقساط (اصل و سود تسهیلات) به صورت ارزی توسط دولت جمهوری اسلامی ایران (وزارت نفت)
- طرح‌ها و فعالیت‌های حمل و نقل ریلی مشروط به بازپرداخت اقساط (اصل و سود) به صورت ارزی
- طرح‌ها و فعالیت‌های نیروگاهی و آب شیرین‌کن‌ها مشروط به بازپرداخت اقساط (اصل و سود) به صورت ارزی
اشخاص مجاز برای دریافت تسهیلات
- اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق به مؤسسات و شرکت‌هایی مجاز می‌باشد که حداقل هشتاد درصد (۸۰٪) سهام یا سهم‌الشرکه آنها مستقیم یا با واسطه اشخاص حقوقی متعلق به اشخاص حقیقی باشد.
- اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق توسط بانک عامل به بنگاه‌های اقتصادی که صرف نظر از نوع مالکیت بیش از بیست درصد (۲۰٪) اعضاء هیات مدیره آنها توسط مقامات دولتی تعیین می‌شوند، ممنوع است.
- مؤسسات و شرکت‌هایی که اکثریت مطلق سهام آنها متعلق به مؤسسات عمومی و عام‌المنفعه نظیر موقوفات، صندوق‌های بیمه‌ای و بازنشستگی و مؤسسات خیریه عمومی است، در حکم مؤسسات و شرکت‌های متعلق به نهادهای عمومی غیردولتی هستند. پرداخت تسهیلات به شرکت‌های مذکور و شرکت‌های تابعه و وابسته در سقف بیست درصد (20%) منابع صندوق مجاز است.
- مؤسسات و شرکت‌هایی که به صورت مشترک با سرمایه‌گذاران خارجی فعالیت می‌نمایند.
- خریداران خارجی کالاها و خدمات ایرانی در بازارهای هدف صادراتی
- صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی (منوط به ارائه تأییدیه کمیته ماده (19) آیین‌نامه اجرایی حمایت‌های دولت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی)
شرایط و ضوابط کلی دریافت تسهیلات
- اعطای تسهیلات به اشخاص حقوقی مجاز، مشروط به آن است که نسبت حقوق صاحبان سهام به مجموع دارایی‌های شرکت (نسبت مالکانه) در زمان تسلیم درخواست به بانک عامل و هر مقطع زمانی (در هر مرحله استفاده از تسهیلات) از بیست درصد (۲۰٪) کمتر نباشد (طرح‌ها و فعالیت‌های بالادستی نفت و گاز با تضمین شرکت ملی نفت ایران و شرکت ملی گاز ایران، طرح های تولید انواع خودرو در راستای اجرای نوسازی ناوگان فرسوده حمل و نقل تجاری درون و برون شهری و پالایشگاه ستاره خلیج فارس مشمول محدودیت مندرج در این بند نمی‌باشد).
- نرخ بازده داخلی (IRR) طرح‌های تولیدی و سرمایه‌گذاری برای بخش آب و کشاورزی حداقل ده درصد (10%) و برای سایر بخش‌ها و زیربخش‌ها حداقل پانزده درصد (15%) می‌باشد.
- نرخ سود تسهیلات ارزی برای بخش‌های نفت، گاز و پتروشیمی به میزان شش درصد (6%) در سال و سایر بخش‌ها به میزان سه و نیم درصد (3.5% ) در سال می‌باشد.
- مدت لازم برای دوره اجرا تا بهره‌برداری آزمایشی از طرح‌ها حداکثر سه (۳) سال، دوره تنفس حداکثر شش (۶) ماه و دوره بازپرداخت تسهیلات اعطایی حداکثر پنج (۵) سال می‌باشد. در هر حال با احتساب مجموع دوره‌های اجرا، تنفس و بازپرداخت نبایستی از هشت (۸) سال تجاوز نماید.
- اعطای این تسهیلات فقط به صورت ارزی است و دریافت کننده تسهیلات اجازه تبدیل ارز به ریال در بازار داخلی را ندارد.
- تسهیلات ارزی اعطایی به هر طرح از محل منابع صندوق حداکثر معادل بخش ارزی هزینه‌های سرمایه‌گذاری طرح خواهد بود.
- گشایش اعتبار اسنادی داخلی و یا هر گونه روش پرداختی که منجر به تبدیل ارز به ریال در داخل کشور شود، ممنوع است.
- پذیرش ریسک نوسانات نرخ ارز بر عهده مشتری بوده و مشتری ملزم به بازپرداخت تسهیلات به ارز می‌باشد.
- رعایت مفاد قانون حداکثر استفاده از توان تولیدی و خدماتی کشور و حمایت از کالای ایرانی مصوب 1398/02/15 مجلس شورای اسلامی الزامی است.
تسهیلات ریالی صندوق توسعه ملی
طرح‌ها و فعالیت‌های مجاز جهت دریافت تسهیلات
صنعت ومعدن
- سرمایه در گردش طرح‌ها و فعالیت‌های تولیدی
- طرح و فعالیت صادراتی
- طرح‌های سرمایه‌گذاری جدید و توسعه‌ای
- طرح‌های سرمایه‌گذاری ایجاد و توسعه زیرساخت‌های حملونقل ریلی
گردشگری
- احداث و تأمین تجهیزات هتل، مراکز اقامتی، مراکز تفریحی و مجتمع‌های رفاهی و بین راهی
آب و کشاورزی، محیط زیست و منابع طبیعی
- سرمایه در گردش طرح‌ها و فعالیت‌های تولیدی
- صادرات محصولات کشاورزی
- احداث گلخانه و تولید محصولات گلخانه‌ای
- طرح‌ها و فعالیت‌های زیربخش شیلات شامل پرورش ماهیان دریایی در قفس، گرم آبی، سرد آبی، خاویاری، میگو و تجهیزات صیادی
- طرح‌ها و فعالیت‌های صنایع تبدیلی و تکمیلی کشاورزی
- افزایش بهره‌وری مصرف آب از طریق روش‌های نوین آبیاری و فناوری‌های روزآمد و نیز طرح‌های تأمین، تصفیه و انتقال آب
- خدمات مکانیزه کشاورزی
- طرح‌های زیست محیطی و منابع طبیعی
- طرح‌های جدید الاحداث و توسعه‌ای واحدهای دامپروری با اولویت طرح‌های توسعه‌ای
- طرح‌های جدیدالاحداث، توسعه‌ای و تکمیلی زنجیره‌های گوشت قرمز، گوشت سفید و شیر با اولویت طرح‌های توسعه‌ای
- طرح‌های نوسازی واحدهای دام، طیور و آبزیان که در زنجیره تولید قرار دارند.
- کشت گیاهان دارویی
- طرح‌ها و فعالیت‌های اصلاح، نوسازی، جایگزینی و احداث باغات به ویژه نخیلات و مرکبات.
اشخاص مجاز برای دریافت تسهیلات
- اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق به مؤسسات و شرکت‌هایی مجاز می‌باشد که حداقل هشتاد درصد (۸۰٪) سهام یا سهم‌الشرکه آنها مستقیم یا با واسطه اشخاص حقوقی متعلق به اشخاص حقیقی باشد.
- اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق توسط بانک عامل به بنگاه‌های اقتصادی که صرف نظر از نوع مالکیت بیش از بیست درصد (۲۰٪) اعضاء هیات مدیره آنها توسط مقامات دولتی تعیین می‌شوند، ممنوع است.
- مؤسسات و شرکت‌هایی که اکثریت مطلق سهام آنها متعلق به مؤسسات عمومی و عام‌المنفعه نظیر موقوفات، صندوق‌های بیمه‌ای و بازنشستگی و مؤسسات خیریه عمومی است، در حکم مؤسسات و شرکت‌های متعلق به نهادهای عمومی غیردولتی هستند. پرداخت تسهیلات به شرکت‌های مذکور و شرکت‌های تابعه و وابسته در سقف بیست درصد (20%) منابع صندوق مجاز است.
- مؤسسات و شرکت‌هایی که به صورت مشترک با سرمایه‌گذاران خارجی فعالیت می‌نمایند.
شرایط و ضوابط کلی دریافت تسهیلات
- اعطای تسهیلات به اشخاص حقوقی مجاز، مشروط به آن است که نسبت حقوق صاحبان سهام به مجموع دارایی‌های شرکت (نسبت مالکانه) در زمان تسلیم درخواست به بانک عامل و هر مقطع زمانی (در هر مرحله استفاده از تسهیلات) از بیست درصد (۲۰٪) کمتر نباشد.
- نرخ بازده داخلی (IRR) طرح‌های تولیدی و سرمایه‌گذاری برای بخش آب و کشاورزی، صنایع تبدیلی و تکمیلی، منابع طبیعی و محیط زیست و گردشگری حداقل شانزده درصد (16%) و برای بخش صنعت و معدن حداقل معادل بیست و یک درصد (21%) می‌باشد.
- نرخ سود تسهیلات ریالی (در شیوه سپرده گذاری منابع ریالی صندوق نزد بانک) برای اعطای تسهیلات بخش‌های آب و کشاورزی، منابع طبیعی، محیط زیست و گردشگری چهارده درصد (14%)، برای بخش صنعت و معدن شانزده درصد (16%) و برای صادرکنندگان کالاهای صنعتی و کشاورزی یازده درصد (11%) تعیین شده است. مناطق محروم و شرکت‌های دانش بنیان مشمول چهار درصد (4%) تخفیف نسبت به نرخ‌های مذکور می‌گردند.
- مدت لازم برای دوره اجرا تا بهره‌برداری آزمایشی از طرح‌ها حداکثر سه (۳) سال، دوره تنفس حداکثر شش (۶) ماه و دوره بازپرداخت تسهیلات اعطایی حداکثر پنج (۵) سال می‌باشد. در هر حال با احتساب مجموع دوره‌های اجرا، تنفس و بازپرداخت نبایستی از هشت (۸) سال تجاوز نماید.
