اخبار پولی و بانکی

مدیرعامل بانک خاورمیانه در نشست تخصصی "رفتار ترازنامه نظام بانکی در خلق نقدینگی، نرخ سود و متغیرهای کلان اقتصادی" گفت: یکی از مشکلات نظام بانکی دارایی های منجمد است که بازدهی ندارد و بانک ها از فعالیت اصلی خود که واسطه گری مالی به سرمایه گذاری و خرید دارایی روی آوردند. این صاحب نظر بانکی تاکید کرد: نسبت سایر دارایی ها به کل دارایی های سیستم بانکی حدود 30 درصد است. رقم دارایی های موهوم به همراه دارایی های منجمد و تسهیلات اعطایی بانک ها به 50 درصد دارایی های بانک ها در پایان بهمن پارسال می رسیم. دکترعقیلی افزود: برای خارج کردن این دارایی ها از نظام بانکی غیرممکن است زیرا در کره جنوبی برای اصلاح نظام بانکی حدود 170 میلیارد دلار هزینه به دنبال داشت که اگر بخواهیم کار مشابهی بکنیم 150 تا 300 میلیارد دلار هزینه دارد تا 50 درصد ترازنامه بانک ها را پاک کنیم. اصلاح ساختار نظام بانکی را نمی توان در یک گام انجام داد زیرا نه ثروت آن را داریم و نه توجیه دارد. وی گفت: 20 سال است که نرخ سود بانکی و تسهیلات بالای 25 درصد است و با وجود دستور بانک مرکزی پایین نمی‌آید.
با این شرایط یا بانک ها باید ورشکست شوند یا اینکه نرخ سود بانکی باید از نرخ تمام شده پول بالاتر باشد. وقتی بانک مرکزی 34 درصد بابت مانده بدهی بانک ها به بانک مرکزی می‌گیرد، معلوم است که بانک ها نرخ های 24 تا 26 درصدی تسهیلات بگیرند. باید بازار بدهی کارا، برای شرکت ها علاوه بر اوراق دولتی ایجاد کنیم هرچند که باید اوراق دولتی هم متمرکز باشد نه اینکه هر شرکتی اجازه انتشار داشته باشد. باید اجازه دهیم شرکت های بزرگ از بازار سرمایه تامین سرمایه کنند و شرکت ها با اعتبار دولت ها تامین هزینه کنند و در ان صورت می توان از معمایی که در آن گیر کرده ایم، خارج شویم. عقیلی کرمانی گفت: چطور است که نرخ تورم به 10 درصد رسیده اما نرخ سود همچنان بالا مانده است. وقتی ظرفیت های اقتصادی کشور استفاده نشده است، بنابراین الزاما ، افزایش نقدینگی منجر به افزایش نرخ تورم نخواهد شد اگر این نقدینگی جذب ظرفیت های کشور شود. دکتر کمیجانی قائم مقام بانک مرکزی نیز در این زمینه توضیح داد: توان بالقوه‌ای از نقدینگی داریم که اگر نتوانیم آنرا مهار کنیم ممکن است تبدیل به تورم بالا شود  و ما نمی‌توانیم خودمان را با این نگاه که سپرده ها تورم ایجاد نمی کند، خوش بینانه نگاه کرده و غفلت کنیم. از این مهم نباید غافل شویم. این موضوع در اولویت سیاست های پولی بانک مرکزی در دولت دوازدهم نیز خواهد بود.
وقتی ترازنامه بانکها را نگاه می کنیم، مشاهده می شود که این ترازنامه ها توام با سلامت نیست، افزود: به این معنا که تمام دارایی های ثبت شده در ترازنامه بانکها، به لحاظ اقتصادی دارایی های از نوع فعال و مولد و درآمدزا نیستند؛ بنابراین بخش عمده ای از این دارایی ها، به شکل مطالبات غیرجاری بروز می کند و در رقم کلان آن، 60 درصد مطالبات غیرجاری بانک‌ها مشکوک الوصول است که امیدی به وصول آنها نیست. قائم مقام بانک مرکزی ضمن اشاره به اینکه باید دارایی های بد را از ترازنامه ها پاکسازی کرد و منابع جدید در اختیار نظام بانکی قرار داد، تصریح کرد: علاوه بر آن بخش دیگری از دارایی ها نیز وجود دارد که به شدت و میزان غیرجاری نیست، بلکه از نوع دارایی هایی است که مطالبات بانکها از دولت به شمار می رود.
به گفته وی مطالبات دولت، کم ریسک ترین نوع مطالباتی است که در ترازنامه بانکها به ثبت می رسد، ولی به علت محدوده های مالی دولت طی سالهای گذشته که در کنار تکالیف خودنمایی می کند، از دو دهه گذشته این مطالبات دولت به نظام بانکی شکل گرفته و کمتر فرصت پیش آمده که دولت بدهی خود را بپردازد. وی تصریح کرد: اگرچه این مطالبات سودی را برای بانکها ایجاد می کند، ولی اصل مطالبات و سود بازپرداخت نمی شود، پس دارایی با ریسک محاسبه می شود. طرح اصلاح نظام بانکی نیز یکی از اهداف اصلی است که در جهت اصلاح نظام کفایت سرمایه و ساماندهی بدهی های دولت طراحی شده تا تصویر طرف دارایی های ترازنامه را بهبود بخشد.
عقیلی کرمانی ضمن بیان اینکه نسبت سایر دارایی ها به کل دارایی های بانک ها حدود 30 درصد است، تصریح کرد: البته در بهمن سال گذشته 50 درصد دارایی های بانک ها در زمان اصلاح ترازنامه بانک ها مورد توجه قرار گرفت. برخی مطرح کرده اند که این دارایی ها از سیستم بانکی خارج شوند ولی به نظر من این نظریه اصلا ممکن نیست. چراکه هزینه بالا و رقمی حدود 300 میلیون دلار هزینه خواهد داشت. تجدید ساختار یا اصلاح ساختار سیستم بانکی یک ضرب امکان پذیر نیست. نه ثروتش را داریم نه توجیه دارد. وی با اشاره به وضعیت نرخ سود بانکی ادامه داد: 20 سال است نرخ سود تسهیلات بالای 25 درصد است و هر کاری هم بانک مرکزی می کند باز بانک ها تخلف کرده و نرخ ها را بالا می برند. تعداد زیادی از بانک ها الان با کمبود منابع روبه رو هستند. وقتی بانک مرکزی 34 درصد بابت بدهی از بانک ها می گیرد معلوم است بانک ها سپرده های 25-26 درصدی می گیرند. عقیلی‌کرمانی همچنین تاکید کرد: با دستور نمی توانیم نرخ‌ها را کاهش دهیم باید روشی را پیدا کنیم که به جای سیستم بانکی از بازار سرمایه هم استفاده شود. اینکه بانک محور هستیم درست نیست. همه کشور های دنیا یک زمانی بانک محور بودند ولی به تدریج بازار سرمایه و بازار بدهی تشکیل شده است.
تسنیم